START-UP

Кредитки вытесняют кредиты


Вы владелец малого бизнеса и нуждаетесь в денежном займе? Обратите внимание на кредитные карты. В скором времени банки начнут предлагать такую услугу, хотя и на менее благоприятных, чем традиционные кредиты, условиях.

В авангарде нового банковского веяния выступает одна из самых влиятельных и старейших финансовых компаний на планете Джей-Пи-Могран Чейз (JPMorgan Chase). В прошлом месяце лидер в сфере инвестиционных и коммерческих банковских услуг представил проект четырех новых кредитных карт для малого бизнеса, процентные ставки которых не превышают 30 процентов. Одновременно с этим банк сократил количество традиционных ссуд, которые предоставлялись ранее. Общее число займов уменьшилось на 80 процентов. В условия кризиса такое падение спроса является естественным.

В отличие от кредиток, процентные ставки и лимиты которых могут быть изменены по решению банка, займы и ссуды от независимого федерального агентство правительства США Small Business Administration (SBA), которое занимается системой регулирования малого бизнеса, составляют фиксированную сумму. Однако, не смотря на безопасность кредитов от SBA, интерес к ним постепенно идет на спад и ему на смену приходит пластик.

По мнению аналитиков, кредитки выходят на первый план не из-за особо выгодных условий, а потому что альтернативные способы займов постепенно сходят на нет. Начиная с апреля прошлого года Министерство финансов США принудило все крупные банки ежемесячно подавать отчеты о кредитовании малого бизнеса. С тех пор количество займов для малого бизнеса в размере от 100 тысяч до одного миллиона долларов сократилось на 23 процента, согласно исследованию SBA.

У российских банков перспектива более радужная - они могут рассчитывать на регулярную прибыль, а клиенты на получение средств по привлекательным ставкам из-за выгодного соотношения риска и доходности в области кредитования малого и среднего бизнеса. Ради привлечения клиентов, банки готовы идти на уступки. Например, для постоянных клиентов процентная ставка может быть снижена на несколько процентов по сравнению со стандартными условиями. Помимо этого, чем дольше предприятие кредитуется в одном и то же банке, тем менее строги требования, предъявляемые к залогу. Так как в России кредитование малого и среднего бизнеса является весьма привлекательным сегментом, многие банки предлагают комплексное обслуживание: интернет-банкинг, инкассация, расчетно-кассовое обслуживание. Это выгоднее и по стоимости и с точки зрения экономии на операционных расходах.

Согласно данным опроса Национальной Ассоциации Малого Бизнеса (National Small Business Association), в прошлом году около 60 процентов частных предпринимателей Америки воспользовались пластиковыми картами. Оставшиеся 40 процентов респондентов прибегли к стандартным кредитным предложениям. Предприниматели сегодня серьезно ограничены в возможностях финансирования собственного дела. Все, на что они могут рассчитывать – кредит под залог недвижимости или финансовая поддержка семьи и друзей, либо обычный банковский кредит. Такие перспективы и приводят бизнесменов к не самому привлекательному варианту – кредитным картам.

Частные предприниматели, которым не выдают кредит, считают, что пластиковые карты – их единственный выход. Чарльз Брукс, владелец строительной компании в Детройте, был вынужден превысить лимит на 12 банковских картах для того, чтобы держать бизнес на плаву. Компания Брукса специализируется на обустройстве домов. Но в настоящее время мало кто в Детройте заинтересован в ремонте жилища – в городе один из самых высоких уровней безработицы во всей стране. «Никогда еще дела не были так плохи. Мы еле сводим концы с концами», - разводит руками Чарльз.

Брукс дважды пытался получить кредит в JPMorgan Chase, сначала в 2007, а затем еще раз в 2008 году. Обе его заявки были отклонены. К концу 2008 года он начал пользоваться кредитками, хотя прежде никогда не пользовался ими для бизнес-целей. И вот теперь, когда он превысил лимит на дюжине карт, владелец строительной компании всерьез обеспокоен будущим своего бизнеса. «Остается только надеяться на лучшее. На лучший Детройт. На лучший мир».

Источник: http://money.cnn.com/

        

:

.
|
, :